除了智商和情商，你还忽略了培养孩子什么？

都说父母是孩子最好的老师。孩子受父母的影响也是最大的，很多家长在培养孩子智商情商的时候往往忽略了培养孩子重要的一项能力——理财能力，无论你是否想把孩子培养成为商人，还是经济学家，理财能力都是我们家长必须给孩子传递的一种价值观和人生观。

在孩子的成长过程中，对于理财，国外是如何培养孩子的呢？现在就让我们一起来看一看吧：

　　德国：童话打开金钱之门

　　一向以严谨著称的德国，面对孩子却有生动的一面，向孩子讲述理财童话故事的《小狗钱钱》风靡一时。让我们看看这本书讲些什么：“如果你只是带着试试看的心态，那么你最后只会以失败告终，你会一事无成。尝试是一种借口，你还没有做，就已经给自己想好了退路。不能试验，你只有两种选择，做或者不做。”“你能否挣到钱，最关键的因素并不在于你是不是有个好点子。你有多聪明也不是主要原因，决定因素是你的自信程度。”这些生动有趣的话语，相信孩子们会从中学到很多人生道理。

美国：3岁开始幸福人生计划

　美国人认为，在市场经济和商品社会中，一个人的理财能力直接关系到他一生的事业成功和家庭幸福。美国父母希望孩子早早就学会自立、勤奋与金钱的关系，把理财教育称之为“从3岁开始实现的幸福人生计划”，让孩子学会赚钱、花钱、有钱、与人分享钱财。一般的美国人没有“铜钱臭”的思想，他们鼓励孩子从小就工作挣钱，并教导小孩通过正当的手段赚取收入。这样能使孩子认识到，即使出生在富有的家族里，也应该有工作的欲望和社会责任感。

　　美国人有一句口头禅：“要花钱打工去！”美国小孩会将自己用不着的玩具摆在家门口出售，以获得一点收入。

英国：能省的钱不省很愚蠢

　　英国人提倡理性消费，鼓励精打细算，他们善于在各种规定里寻找最合适的生活方式。在英国，从幼儿起就开始理财教育，并针对不同阶段提出不同要求：5岁至7岁的儿童要懂得钱的不同来源，并懂得钱可以用于多种目的；7岁至11岁的儿童要学习管理自己的钱，认识到储蓄对于满足未来需求的作用；11至 14岁的学生要懂得人们的花费和储蓄受哪些因素影响，懂得如何提高个人理财能力； 14至16岁的学生要学习使用一些金融工具，包括如何进行预算和储蓄。

　　作为发达国家，英国的人这种精打细算不完全是为生活所迫。英国税率和物价都很高，但人们的生活水平并不低，英国人的平均工资折合人民币计算，每 人每月能挣3万多元。但他们认为，能省的钱不省很愚蠢。有三分之一的英国儿童将他们的零用钱和打工收入，存入银行和储蓄借贷的金融机构。

日本：管理自己的零用钱

　　日本人主张孩子要自力更生，不能随便向别人借钱，主张让孩子自己管理自己的零用钱。日本人教育孩子有一句名言：“除了阳光和空气是大自然赐予 的，其他一切都要通过劳动获得。”许多日本家长都鼓励孩子利用课余时间在外打工挣钱。在日本，很多家庭在给孩子买玩具时，都会告诉孩子，玩具只能买一个， 如果想要另一个的话就要等到下个月。

　　在孩子渐渐长大后，日本家长会要求孩子准备一本账本，用于记录每个月零用钱收支情况。 借钱和让钱增值为主要内容的理财教育，已经融入日本少年儿童整个教育之中，使孩子生活在一种具有强烈理财意识的环境氛围之中，逐渐形成了善于理财的品质和能力。

法国：给孩子开设账户

　法国的家长们认为，应该给自己的孩子发放零用钱，他们认定，即便是小学生，都会有各自特殊的消费需要，同样需要一笔开销，对此家长理应予以尊重 和支持。 法国的父母在孩子三四岁的时候就开始对他们进行“家庭理财课程”的教育，让他们学会区分不同金额的钱币，明白金钱与购买之间的“有机关系”，不知不觉让他们建立理财的意识。

　　法国家长们认为，让孩子早早拥有属于自己的“私房钱”，有利于培养孩子经济上一定的独立性。他们还鼓励孩子将这笔看似不起眼的小钱消费掉，然后和孩子交流感受，帮他们分析消费是否合理，让孩子从中获取经验，汲取教训。 随着孩子的消费欲望和消费种类的增加，法国家长给孩子的零用钱也适当地提高。

　　法国家长大多在孩子10岁左右时，就给他们设立一个个人的独立银行账户，并划入一笔钱，而且这笔钱是不少的，有的会有上千甚至数千法郎。之所以这样做，他们是想让孩子从小就学会明智、科学，而不是机械、盲目地理财。

美国儿童的理财教育阶段

　　3岁能够辨认硬币和纸币；

　　4岁知道每枚硬币是多少美分，认识到无法把商品都买回家，因此必须作取舍；

　　5岁知道硬币的等价物，知道钱是怎么来的；

　　6岁能够数大量硬币；

　　7岁能看价格标签；

　　8岁知道可以通过做额外工作赚钱，知道把钱存在储蓄帐户里；

　　9岁能够制订简单的一周开销计划，并知道在购物时比较价格；

　　10岁懂得每周节约一点钱，以便大笔开销时使用；

　　11岁知道从电视广告中发现物美价廉的商品，并有打折等概念；

　　12岁能够制定并执行两周的开销计划，懂得正确使用一般金融业务中的术语；

　　13岁能够为自己拟定短期和眼下的财务目标，如星期五晚上租盘录像带，到夏天买个新的CD机，计算简单的利息，编写和修改预算；

　　17岁能比较各种理财和投资方式的风险和回报，比较年利率，从谁那里借钱；尝试进行股票、债券等投资活动以及商务、打工等赚钱实践

有一句话叫做“投资致富胜过勤劳致富”。东亚银行理财师介绍说，儿童财商教育是一项极为细致和庞大的系统工程，社会、学校和家庭在其中都扮演着不可或缺的角色。

尽早为儿童引导树立投资理财意识

　　中国人习惯于储蓄，储蓄率高达40%，居全世界首位。其实储蓄利率非常低，通常还不及通货膨胀率。想早准备充足的教育金，"富人善于投资，穷人注重消费"，我们要尽早帮助孩子收集适合的教育信息，分析教育费用的变动趋势并估算教育费用。

　　我们要与孩子计算家庭的教育负担：教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入*100%，如果高于30%，应尽早准备。如孩子希望在国内深造 或希望出国留学，所需学费、生活费也有不同。分析不同的教育费用情况，为孩子尽早储教育金，学习使用一些金融理财工具，学会投资，家长慢慢地把理财的方式和方法教会孩子。