7月1日，西北师范大学大四学生小张办理了离校手续，接下来的日子就准备走上工作岗位了，可是小张的心里总是忐忑不安，因为他未拿到毕业证和学位证。原来小张上学期间办理了助学贷款，由于贷款没还清，他的毕业证和学位证被银行抵押了。和小张一样，甘肃政法学院、兰州交通大学等高校办理了助学贷款的毕业生都有着拿不到“双证”的遭遇。(7月7日《兰州晨报》)

　　在这场扣押“双证”的博弈中，高校、银行和欠贷大学生都是输家。高校、银行扣押学生毕业证书的做法是违法的，因为《担保法》上的质押、留置的标的物不包括诸如身份证、毕业证等带有人身性质的证件；而欠贷大学生如果拿不到“双证”，难以找到工作，找不到工作挣不到钱，就领不回毕业证，也无法偿还助学贷款。

　　站在高校和银行的立场来考虑，似乎是可以理解的。毕业生毕业了，在缺乏约束力的情况下，如何让那些没有代贷的大学生主动来还贷，大学生恶意不还贷的已经不是小数。如果不采取一定的措施，不仅银行出现呆帐，而且会影响到以后的大学生借贷。因此，高校和银行不约而同的违犯法律，违犯教育部的有关规定。

　　恶意不还贷的大学生毕竟是少数。那些铁定主意就不想还贷的大学生，即使扣押了他们的“双证”，还是不想还。

　　那些大学生即使故意不还贷，银行拿什么惩罚？在我们这个社会里，个人的信用制度还没有建立起来。如果建立起，那些大学生恐怕也不会故意不还。在信用社会里，一个人如果不诚信，是寸步难行的。这在美国、德国等发达国家已经得到了印证。个人信用制度的缺失，也是导致一些干部故意不还贷的根本原因。

　　此外，政府在学生贷款中所承担的责任过轻。目前在我国，政府实际上并没有为助学贷款承担更多的公共责任，而是将这种责任转嫁给了作为商业机构的银行。如果政府为学生的贷款担保，如果学生还不了贷款，政府可以出面为学生还，同时，建立一些基金会，承担学生的一些学费，并及时追踪未还贷毕业生的情况，那样毕业生还不贷的情况将会大大降低。

　　官员不还贷，还有纪委的督促，而大学生不还贷，除了扣押“双证”，难道没有更好的办法？个人信用制度的建立究竟还要多久？